私のはしたですが、２割こちらにも過失がありますので二割は治療費を加入してる自動車保険には人身障害（通院一日五千円）と搭乗者障害にも入ってます

治療費を含む人身に関わる損害（通院交通費や休業補償など）については１２０万円までは自賠責保険で賄われます
保険に疎く、情報が足りない場合は指摘いただければと思います
修理せずに乗り換えるであれば、修理費相当額が車両保険から支払われるになります

ベストな解決方法をご存知でしたら何卒よろしくお願いします

回答の前に・・・ペナルティとは何でしょうか？警察の処分（罰金、減点）のですか？もしそうであれば①保険での賠償（民事）と警察の処罰は全く別物です
自動車保険について教えて下さい

そんなに詳しくないので簡単に答えますね